A Dicembre 2022, l’anno si è concluso con un tasso d’inflazione pari a +11,6%, un valore indicativo della crescita media dell’8,1% che si è verificata durante i precedenti 12 mesi.

Si tratta infatti dell’aumento inflazionistico più elevato degli ultimi 37 anni, dato che soltanto nel 1985 si toccò il 9,2%.

Secondo i dati elaborati dall’ISTAT un simile rialzo è dipeso essenzialmente dall’incremento dei costi dei beni energetici, il cui prezzo è aumentato del 50,9% rispetto all’anno precedente (nel 2021 infatti tale aumento fu del 14,1%).

In base alle attendibili stime disponibili per il 2023 si prevede che l’inflazione acquisti il 5,1%, un valore stimato piuttosto considerevole, tenendo conto che nel 2022 è stato del 1,8%.

L’aumento inflazionistico, com’è noto, si traduce in un aumento dei prezzi, per cui ogni famiglia dovrà confrontarsi con maggiori esborsi per il suo normale sostentamento, quantificabili in oltre 2000 euro per nucleo familiare.

Bisogna inoltre tenere conto delle proiezioni degli esperti di BCE, secondo cui in Europa l’anno si aprirà con un ulteriore incremento dell’inflazione (in gran parte provocato dai più consistenti prezzi delle materie prime di fornitura energetica), per poi stabilizzarsi su valori comunque abbastanza cospicui.

I prezzi di elettricità e gas, infatti, avranno un impatto molto prolungato sull’inflazione complessiva, che a sua volta comprende anche quella relativa ai beni di sostentamento (inflazione alimentare alle stelle).In seguito alle continue pressioni derivanti dagli aumenti dei costi delle materie prime, dell’energia e dal deprezzamento dell’euro, lo scenario economico per il 2023 si presenta problematico, per cui risulta fondamentale che la scelta degli investimenti venga fatta con cognizione di causa e con estrema attenzione.

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Come sarà l’inflazione nel 2023?

Una delle tematiche più dibattute durante il corso dello scorso anno è stata il ritorno dell’inflazione che ha assunto caratteristiche decisamente allarmanti a causa delle influenze mondiali.

Si è trattato infatti di un fenomeno globale, non limitato alle singole realtà.

I consumatori si sono trovati a dover combattere conto aumenti di prezzi talmente considerevoli da non riuscire spesso a fare fronte a criticità che non si vedevano da oltre 40 anni.

Per il 2023 gli esperti prevedono un ulteriore incremento inflazionistico derivante dai seguenti fattori:

•  stretta delle banche centrali;
• guerra in Ucraina;
• costante aumento dei costi dell’energia;
•  conseguenze della crisi economica in Cina;
• paura dei risparmiatori ad investire.

In seguito alla probabile presenza di tali fattori, il deficit inflazionistico continuerà a condizionare in maniera sostanziale l’economia globale anche per l’anno appena iniziato, tanto che la BCE ha deciso di alzare di 50 punti i tassi d’interesse, per controllare il probabile incremento del 2% che l’inflazione manterrà anche nei prossimi 12 mesi.

Le proiezioni devono tenere conto di alcune criticità, come:

• crisi energetica globale;
•  incertezza politica mondiale;
•  politiche monetarie restrittive;
•  indebolimento dell’attività economica.

Tra questi fattori, il più allarmante è chiaramente legato ai possibili tagli dell’approvvigionamento energetico che potrebbero innescare ulteriori impennate dei costi energetici associati a probabili tagli alla produzione.

Uno scenario decisamente allarmante, soprattutto in quanto non quantificabile con precisione.

Le proiezioni-base per il 2023 indicano un potenziale incremento inflazionistico del 7,4%, almeno a quanto ipotizzato dalla BCE che ha elaborato schemi economici incentrati sulle principali criticità mondiali.

In un simile contesto, l’indicatore da seguire con maggiore interesse rimane senza dubbio l’attenzione agli investimenti, per raggiungere l’obiettivo non soltanto di preservare il proprio patrimonio, ma anche di accrescerlo in seguito a scelte responsabili e adeguate ai contesti esistenti. Investire correttamente i propri risparmi può essere la scelta migliore per proteggersi dall’inflazione, orientandosi verso proposte che da un lato consentano di realizzare guadagni soddisfacenti e d’altro lato siano in grado di contenere il rischio di perdite.

Com’è noto le due variabili “guadagno/rischio” sono strettamente collegate con un rapporto di proporzionalità diretta, secondo cui all’aumentare dell’una si incrementa anche l’altra (più guadagno=più rischio di perdite). Investire in modo oculato, consapevole e adeguato alla situazione complessiva è quindi l’unico mezzo a disposizione dei consumatori per cercare di contenere l’inflazione e limitare dunque o danni derivanti dalle condizioni d’incertezza che caratterizzeranno anche il 2023. Attualmente l’inflazione in Italia si è assestata sul 11,6%, un valore destinato a modificarsi sia nel breve che nel lungo periodo, e con cui i risparmiatori devono confrontarsi attentamente.

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Quali sono i fattori da valutare per investimenti sicuri nel 2023?

La definizione “investimento sicuro” potrebbe venire interpretata come un ossimoro, dato che contiene una contraddizione di base: un investimento redditizio non è mai sicuro, ma prevede un certo fattore di rischio, la cui entità varia in base a numerosi elementi.

È risaputo che investire è comunque un rischio, che quindi può comportare la perdita di una parte ma anche dell’intero capitale, così come non tradursi nei risultati sperati.

Eppure i risparmiatori devono essere a conoscenza che esistono modi per aggirare i rischi inflazionistici, a patto di optare per soluzioni selezionate e affidabili, nonostante la presenza di mercati volatili e instabili che possono effettivamente intaccare la fiducia dei consumatori.

Una tendenza ampiamente collaudata è quella secondo cui, nei periodi di maggiore crisi economica, le persone sono portate a spostare i propri risparmi in investimenti più sicuri, ma con minore resa, in grado cioè di proteggere i risparmi realizzando tuttavia modesti rendimenti.

Quando si parla di investimenti “sicuri” è sempre necessario partire dai seguenti presupposti:

• gli investimenti sicuri esistono;
•  bisogna trovare la forma d’investimento più adatta alle proprie esigenze;
• con l’aumentare dell’inflazione bisogna incentivare anche l’entità delle cifre investite;
• tutto ciò che non viene utilizzato nel breve periodo deve essere investito;
• per capire se un investimento è sicuro bisogna valutare i prezzi medi;
• è necessario disporre di un’ampia versatilità di soluzioni (non soltanto beni mobili, ma anche immobili).

Da tempo tutti gli operatori finanziari concordano sul fatto che la scelta migliore nel campo degli investimenti è collegata a un’attenta diversificazione, comprendente una vasta gamma di opzioni, come obbligazioni (nazionali o estere), azioni, fondi gestiti da istituti di credito, beni immobili, oro e altro ancora.

In questo modo il risparmiatore possiede maggiori garanzie di stabilità in quanto, qualora un settore subisse qualche perdita, gli altri possono limitarne i danni, mantenendo comunque una certa solidità al patrimonio totale.

Chi invece si focalizza soltanto su una forma d’investimento subisce al massimo le conseguenze della volatilità di mercato, per cui eventuali aumenti d’inflazione vengono amplificati e difficilmente compensati.

Migliori investimenti per il 2023

Anche nel 2023, i migliori investimenti contro l’inflazione devono tenere conto delle varie criticità economiche del mercato che, in maniera più o meno evidente, influiscono sul globale andamento finanziario.

Investire contro l’inflazione è una strategia non soltanto auspicabile, ma anche possibile poiché esistono numerose opzioni da prendere in considerazione.

• Oro

Considerato da sempre il bene-rifugio per eccellenza, l’oro è notoriamente valutato come un investimento sicuro, nonostante possa subire drastiche oscillazioni di prezzo, simili a quelle di altre asset-class rischiose.

La differenza basilare è che queste risultano pericolose sul breve termine, mentre l’oro si conferma una soluzione sicura sul lungo periodo.

Su un lasso di tempo compreso tra 24 e 36 mesi, questo prezioso metallo può rappresentare un vantaggioso elemento di diversificazione dato che mostra un andamento in cui l’inflazione si assesta intorno al 4,5%, mentre i rendimenti di bond a 10 anni si aggira sul 3,5%.

Anche se non prevede il distacco di cedole, l’oro è lo strumento ideale per chi si orienta verso un’asset-class difensivo, per cui non può rappresentare certo la parte centrale del portafoglio, ma un valido metodo per controbilanciare.

• Obbligazioni

I titoli di stato sono da sempre considerati un investimento sicuro, anche se i tassi d’interesse (con o senza cedole) risultano inferiori ad altre forme d’investimento.

Tuttavia la certezza di realizzare un certo rendimento annuale (oppure semestrale) e di riscuotere il capitale intatto al termine del periodo previsto sono fattori che in parte compensano la resa più contenuta.

Bisogna distinguere tra obbligazioni a breve termine (come i Buoni Ordinari del Tesoro “BOT” a 12-24 mesi) paragonabili a veri e propri strumenti di liquidità e obbligazioni a lungo termine (come i Buoni del Tesoro Poliennali “BTP”) la cui durata può arrivare a decenni.

Nel primo caso il rendimento è determinato dalla differenza tra il prezzo di vendita (valore nominale) e quello d’acquisto, che solitamente ha un valore piuttosto basso.

Nel secondo caso, invece, i vantaggi dipendono dal vantaggioso rapporto rischio/rendimento, che diventa molto interessante nel lungo periodo (oltre 8-10 anni), anche se è difficilissimo valutare la loro sicurezza nel lunghissimo termine poiché troppi sono i fattori condizionanti coinvolti.

Sostanzialmente le obbligazioni rimangono un ottimo investimento per chi è intenzionato a coniugare la sicurezza (capitale garantito) con la possibilità di ricevere cedole semestrali ma con un ricavo contenuto.

• Fondi comuni d’investimento

Si tratta di soluzioni gestite direttamente dalla banca che decide in completa autonomia come posizionare il capitale dell’investitore, selezionando volta per volta le opzioni più vantaggiose sul mercato.

In questi casi il portafoglio risulta estremamente diversificato in quanto comprende obbligazioni (a tasso fisso o variabile, italiane e straniere), azioni, forme assicurative e altro prodotti emessi dall’istituto di credito di riferimento.

Di solito non è prevista la restituzione del capitale (capitale garantito) al termine del periodo d’investimento così come il rendimento non è fisso, ma variabile in base alle oscillazioni del mercato.

• Azioni

Chi desidera realizzare guadagni considerevoli di solito si orienta verso il mercato azionistico che, se da un lato permette di guadagnare cifre anche molto considerevoli, d’altro lato prevede un altrettanto elevato indice di rischio.

Generalmente i risparmiatori impegnano una parte centrale del loro portafoglio in azioni “value”, che sono quelle emesse da società solide e sicure che offrono l’ambita combo tra un notevole ritorno economico e un limitato rischio di perdite.

Anche per il 2023 le società più affidabili sono quelle dell’healthcare e delle energie rinnovabili, oltre a imprese storiche da anni sul mercato.

Le azioni privilegiate appartengono a una particolare categoria che offrono alcuni privilegi, come dividendi più alti, diritti di prelazione su azionisti ordinari e guadagni garantiti indipendentemente dall’andamento dei titoli.

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Domande più frequenti

Esistono investimenti completamente sicuri?

No, non esistono investimenti sicuri al 100% un quanto, anche i titoli di Stato, comportano un (seppur piccolo) margine di rischio, legato alla perdita del potere d’acquisto e all’aumento dell’inflazione.

Come orientarsi nel panorama degli investimenti?

Il presupposto principale per orientarsi consapevolmente nel mondo degli investimenti è quello di diversificare il più possibile il portafoglio, per avere la garanzia di compensare eventuali perdite.

Dove investire con l’inflazione?

Con l’inflazione è consigliabile investire sul maggior numero possibile di beni rifugio, comprendenti, oltre ai tradizionali prodotti finanziari, anche oro e beni immobili, tenendo conto che, soprattutto quando c’è un buon capitale di partenza, la diversificazione tra mobile/immobile è considerata una mossa vincente.

Con l’inflazione come investire?

L’inflazione rappresenta senza dubbio un fattore estremamente limitante per gli investimenti, poiché condiziona la resa del portafoglio. L’elevata liquidità presuppone un’iniziale perdita di fiducia nei mercati, per cui, soprattutto su patrimoni importanti, la strategia migliore è la diversificazione.

Come valutare gli investimenti alternativi?

Sul fronte di una diversificazione più ampia possibile, il 2023 prevede investimenti alternativi, finalizzati a sponsorizzare materie prime eco-sostenibili, futures, fondi comuni ad ampio raggio, e azioni collegate alla produzione energetica.

 Le criptovalute si riprenderanno?

Il 2023 è considerato un anno ideale per investire in criptovalute, anche perché è stato finalmente emesso il primo regolamento europeo su questo settore.

Il mercato azionistico da sempre si caratterizza per una notevole ambivalenza in quanto da un lato offre la possibilità di realizzare guadagni anche molto consistenti, ma d’altro lato è condizionato da un altrettanto elevato indice di rischio. In tutti i settori finanziari il pericolo di perdite è direttamente proporzionale alla consistenza dei rendimenti e questa correlazione risulta enfatizzata al massimo proprio per quanto riguarda le azioni, nella cui scelta diventa fondamentale seguire i consigli di professionisti del settore. Tuttavia è possibile in qualche modo contenere l’indice di rischio optando per le azioni con dividendi, titoli che, in aggiunta alle plusvalenze derivanti dal loro aumento di valore, consentono di ottenere un rendimento stabile.

Una soluzione del genere deve comunque venire affrontata con cognizione di causa e soprattutto a fronte di una conoscenza approfondita di tutte le caratteristiche delle azioni con dividendo, tenendo conto che in linea di massima questi prodotti finanziari garantiscono un rendimento più costante di quello derivante dall’incremento del prezzo delle azioni, ma soltanto sul lungo termine e pertanto prevedono tempistiche piuttosto dilatate e aspettative che non tutti sono disposti ad affrontare.

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Che cosa sono le azioni da dividendo?

Un’azione con dividendo è un titolo che offre agli azionisti il pagamento dei profitti che essi hanno maturato in un certo periodo di tempo, che può essere trimestrale, semestrale oppure annuale e che dipende dall’andamento di quel titolo sul mercato finanziario.

Si possono ritirare cedole ordinarie (che dipendono da uno scadenzario prefissato) oppure straordinarie (che derivano da condizioni eccezionali per cui la società ha realizzato maggiori entrate).

Optando per questo genere di azioni gli investitori sono in grado di generare un flusso costante di reddito derivante dal loro portafoglio, avendo anche la possibilità di rivalutare il capitale nel lungo termine.

Prima di scegliere un simile impegno economico, l’investitore deve informarsi in maniera esaustiva sulla politica gestionale della società di riferimento, dato che esiste una notevole variabilità operativa sui dividendi che possono mantenersi costanti nel tempo, oppure aumentati/diminuiti in base alle esigenze dell’emittente.

Infatti i dividendi non rappresentano un obbligo per la società, ma sono discrezionali e derivanti dall’impostazione economica dell’impresa, che può scegliere di distribuire i premi, ma anche di reinvestire aumentando in questo modo sia il valore della società che il prezzo del titolo.

Considerate una via di mezzo tra obbligazioni a tasso variabile e azioni tradizionali, questi prodotti finanziari hanno senza dubbio interessanti vantaggi economici e offrono una maggiore sicurezza agli investitori, ma sono condizionati dalle tempistiche più dilatate.

Esistono differenti modalità per acquistare le azioni in dividendo, e precisamente:

•  direttamente in borsa;
•  attraverso programmi d’investimento diretto;
• con fondi comuni d’investimento;
• mediante ETF (Exchange Traded Funds);
• tramite broker;
• appoggiandosi a Istituti Finanziari.

Generalmente le azioni con dividenti più alti sono quelle emesse da società affidabili, solide e presenti da anni sul mercato, dotate di un accesso diretto al mercato stesso (DMA: Direct Market Access), che è la modalità d’immissione delle operazioni indicato soltanto per trader esperti e competenti. Grazie al DMA gli investitori (prevalentemente broker) hanno la possibilità di fare trading diretto a livello delle borse senza il coinvolgimento di intermediari che, per un simile servizio, chiedono una percentuale.

Soltanto dopo aver completato tutte le operazioni necessarie per entrare in possesso di un titolo azionario, l’investitore ha acquisito l’opzione di ricevere il relativo dividendo, per cui a monte dell’intero processo bisogna che il punto di partenza sia solido e sicuro. Simili investimenti hanno senso soltanto nel lungo periodo in quanto nel breve termine i dividendi non vengono pagati perché non sono ancora maturati né emessi dalla società.

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Come gestire correttamente le azioni da dividendo?

Chi decide di diversificare il proprio portafoglio può orientarsi verso questo genere d’investimento, tenendo conto che le azioni con i maggiori dividendi sono quelle con tempistiche più dilatate e che pertanto non prevedono l’emissione di nessun premio per i primi mesi.

Per gestire correttamente tali prodotti finanziari è necessario seguire alcune tappe, che sono:

• avere accesso a una piattaforma di trading on-line tramite banca oppure istituto finanziario;
• avere un conto d’intermediazione;
• avere in deposito una cifra sufficiente per coprire i costi dell’acquisto;
• analizzare le varie proposte disponibili in rete;
• selezionare quelle più adeguate alle proprie esigenze;
• procedere all’acquisto.

Una volta completato l’ordine, l’investitore entra in possesso dei titoli ed ha pertanto diritto a ricevere il pagamento dei dividendi secondo le procedure seguite dalla società d’emissione.

A seconda delle condizioni del mercato, ogni committente è esposto alle fluttuazioni dei prezzi, che possono essere anche molto notevoli sia per quanto riguarda i guadagni che le perdite, dato che simili variazioni derivano da fattori imprevedibili.

Qualunque sia l’intermediario prescelto, l’investitore deve poter contare su un preciso regolamento in grado di tutelare le sue scelte e di offrire le migliori garanzie economiche.

A tal proposito è opportuno scegliere società (oppure broker) con licenza, con assistenza legale e con sede all’interno dell’Unione Europea, tutti requisiti indispensabili per minimizzare l’indice di rischio.

Molti investitori si affidano a portali telematici specializzati nel trading on-line, la cui reputazione è ampiamente positiva in seguito al rating ottenuto nel tempo in seguito ai feedback degli utenti.

Prima di incominciare un percorso del genere bisogna comunque consultare un esperto del settore che, grazie alle competenze maturate in campo economico, è in grado di indirizzare al meglio anche i più inesperti che potrebbero quindi avere grosse difficoltà nella gestione del trading.

Mantenendo la certezza che un patrimonio diversificato consente di ricavare ottimi premi (sia da riscuotere che da reinvestire), l’opzione delle azioni con dividendo si conferma la scelta ideale per chi desidera ricavare cifre significative senza rischiare eccessivamente, ma senza movimentare il portafoglio nel breve termine.

Quali sono le migliori azioni da dividendo?

Le migliori azioni da dividendo sono quelle caratterizzate da due requisiti:

• adeguamento completo alle esigenze individuali;
•  bassa tolleranza al rischio da parte dell’investitore.

Gli investimenti più interessanti rimangono quelli che pagano dividendi (trimestrali oppure semestrali) il cui importo mostra un progressivo incremento nel lungo periodo, un andamento piuttosto simile a quello delle obbligazioni, ma con premi decisamente più considerevoli.

Bisogna inoltre che il pagamento dei dividendi sia sostenibile in relazione alla situazione finanziaria della società emittente e quindi non metta in evidenza punti di criticità presenti o futuri (che andrebbero inevitabilmente a inficiare la resa complessiva).

Sarebbe buona regola, inoltre, che gli investitori verificassero come potenziali mutamenti del mercato potrebbero impattare sulla disponibilità dei pagamenti di dividendi, per rendersi conto del reale indice di rischio.

Le migliori azioni con dividendi devono possedere le seguenti caratteristiche:

• essere emesse da società solide a livello internazionale;
• essere emesse da società che pagano regolarmente i dividendi;
• non avere fluttuazioni troppo significative;
• non essere titoli a crescita esplosiva;
• non appartenere a società deboli economicamente;
• non essere di recente emissione.

Nello scenario attuale le azioni con dividendo considerate tra le più appetibili appartengono a società che si occupano di energie rinnovabili e di energia in senso lato, in quanto questo settore è destinato a una progressiva valorizzazione sia nei contesti nazionali che internazionali.

È chiaro che quanto maggiore è la solidità del titolo e la sua presenza sul mercato, tanto più alti possono rivelarsi i dividendi dei premi.

Pertanto è opportuno orientarsi verso settori legati in qualche modo all’economia attuale e quindi alle esigenze del mercato globale.

Anche se il capitale investito rimane comunque a rischio in quanto, al contrario delle obbligazioni a tasso fisso, le azioni non offrono garanzie sul rientro del capitale, questi prodotti finanziari hanno una marcia in più rispetto a quelli azionistici tradizionali perché garantiscono il distacco di cedile.

Si può quindi dire che le azioni con dividendo attirano notevolmente gli investitori per la loro regolarità nel pagamento dei premi che, in qualche modo, funzionano da garanzia.

Ricevere un interesse da investimento, condizione tipica delle obbligazioni, rappresenta senza dubbio un “plus” che gli investitori hanno dimostrato di apprezzare moltissimo, soprattutto in questo periodo caratterizzato da un’estrema volatilità dei mercati.

L’investitore che decide di approcciarsi a questa tipologia azionaria deve tuttavia avere ben chiaro che l’indice di rischio non è azzerato, ma al contrario è presente nella misura in cui il prezzo del titolo in questione può oscillare in positivo, ma anche in negativo.

Tenendo conto di tutte queste variabili è necessario scegliere correttamente le azioni su cui puntare, valutando non soltanto il loro dividendo (che rimane il discriminante fondamentale), ma anche l’andamento del titolo nel tempo (che permette di stabilire la solidità dell’emittente).

I profitti derivanti dal dividendo non dovrebbero mai risultare inferiori rispetto alle perdite di capitalizzazione per evitare eventuali diminuzioni del capitale.

Le società più affidabili sono di norma quelle che in parte pagano i dividendi e in parte ridistribuiscono gli utili, in modo tale da incentivare costantemente il capitale sociale e dunque la solidità dell’impresa.

L’opzione di accantonare una parte degli utili per aumentare il capitale è sempre una scelta vincente sia nel breve che nel lungo termine, dato che permette di pagare i dividendi anche qualora si presentassero deficit economici a livello societario.

Pur essendo considerati una sorta di rendita passiva, i dividendi costituiscono un interessante ritorno economico per gli investitori che puntano sul lungo termine.

Spesso le azioni che promettono dividendi elevati, sono più volatili rispetto a quelle con premi di minore entità, per cui anche in questo campo è indispensabile diversificare il portafoglio in base ad azioni nazionali e internazionali, puntando soprattutto su quelle selezionate in base all’indice NASDAQ.

La maggior parte di questi prodotti finanziari paga le cedole una (annuali) oppure due (semestrali) volte all’anno, ma ci sono anche delle società che emettono cedole con maggiore frequenza.

Si tratta di azioni con dividendi mensili, che sono tra le più richieste sul mercato: una simile modalità, infatti, garantisce un maggiore controllo sugli investimenti e la possibilità di ridurre la loro durata qualora le condizioni non fossero più favorevoli.

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Domande frequenti

Le azioni con dividendo sono sicure?

No, in quanto risentono della volatilità del mercato finanziario, analogamente a tutti i titoli a tasso variabile.

Quali sono i vantaggi delle azioni con dividendo?

I vantaggi di queste azioni sono:

• pagamento regolare del premio (mensile, semestrale o annuale);
• garanzia di un flusso di reddito costante;
• potenziale di rivalutazione del capitale;
• vantaggi fiscali personalizzabili;
• crescita del valore dei dividendi nel tempo.

Quali sono gli svantaggi delle azioni con dividendo?

I principali svantaggi di questi prodotti finanziari sono:

• fluttuazioni del rendimento dei dividendi;
• possibilità della società di ridurre o eliminare i dividendi;
• necessità di possedere una certa competenza dei mercati finanziari.

In che cosa consiste il dividendo?

Il dividendo è un rendimento accessorio, che si associa a quello derivante dalle fluttuazioni del prezzo del titolo.

Da che cosa dipende l’ammontare del dividendo?

L’ammontare del dividendo dipende dalle scelte aziendali, che possono variare da premi inferiori al 50% fino a utili di oltre il 90%.

Tutte le società azionarie pagano i dividendi?

No, perché alcune preferiscono reinvestire gli utili con altre modalità.

In un futuro sempre più incerto, costruirsi una somma di denaro che ci permetta di vivere tranquilli, è fondamentale. Grazie all’investimento, oggi anche di piccole somme di denaro, è difatti possibile mettere da parte cifre più o meno consistenti, che ci consentono di toglierci qualche sfizio. Ma come iniziare ad investire denaro? E soprattutto, come comportarsi in caso si voglia iniziare con piccole somme? In questo articolo vedremo dove e in quali modalità capitalizzare i propri risparmi, così da trovare le strategie più giuste in base alle proprie esigenze.

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Investire piccole somme: una premessa

Consultando i dati della Banca Italia, vediamo che gli italiani sono dei grandi risparmiatori, tuttavia non si tratta di un popolo di investitori. Si registrano infatti più di 1700 miliardi di Euro depositati sui conti dei cittadini italiani, i quali hanno una spiccata tendenza a lasciare fermi i propri risparmi per la paura di investire.

Questi conti deposito sono per di più esposti a tassi d’inflazione, ma la cultura del risparmio, ormai tramandata di generazione in generazione, sembra colpire anche i giovani di oggi.

Il mancato approccio attivo si riscontra anche nell’ambito pensionistico: sono pochissimi i lavoratori oggi che si sono rivolti a un professionista per conoscere in maniera dettagliata il proprio futuro e gestire i risparmi per il domani.

Ma se un tempo gli investimenti erano riservati a chi aveva da gestire grosse somme di denaro, oggi la facilità di accesso alla capitalizzazione è un chiaro segnale di innovazione finanziaria, che tuttavia in pochi stanno cogliendo.

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Dove investire piccole quantità di denaro?

Se vuoi entrare nel mondo degli investimenti, partendo però da piccole somme di denaro, oggi si può. La situazione finanziaria e l’approccio a questo settore negli ultimi anni è difatti del tutto cambiato: si è capito che investire online piccole somme non richiede un’operatività complessa e può essere molto profittevole.

Complice anche un’evoluzione tecnologica sostenuta dalla fintech, l’operatività e i costi legati agli investimenti sono oggi molto più contenuti rispetto a qualche anno fa.

E così, la rinnovata facilità di accesso ai mercati anche a chi possiede cifre contenute, insieme alla diffusione dei fondi passivi di investimento, anche conosciuti con la sigla ETF (exchange-traded fund), rappresenta una grande innovazione per chi vuole investire piccole somme di denaro.

Grazie all’avvento degli ETF, si sono aperte le strade a nuove strategie di investimento, che si rivelano ottimali anche per le cifre moderate, in quanto si dà vita ad una straordinaria diversificazione, che consente per esempio di investire un alto numero di titoli a costi molti vantaggiosi.

Una soluzione molto diffusa e semplice da utilizzare anche per i neofiti degli investimenti è sicuramente quella di affidarsi app che permettono di aprire un piano finanziario anche da zero.

Queste app mettono a disposizione veri e propri servizi di trading, ovvero consentono all’utente di vendere e comprare titoli di mercato anche a costi nulli o molto limitati.

Oltre ai fondi ETF e alle app, se ti stai chiedendo dove investire oggi piccole somme, non dimenticare il copy trading, che rimane uni dei metodi di guadagno più utilizzato a livello europeo tra i piccoli investitori. Selezionando i trader in base agli anni di esperienza, profilo di rischio e media delle performance, possiamo replicare le stesse azioni con il nostro account e ottenere risultati molto buoni con il minimo sforzo.

Anche il crowdfounding, un sistema ormai datato ma sempre promettente, permette di investire piccole somme di denaro: a raccolta fon di avvenuta, si inizia infatti un percorso di trasferimento del denaro per la realizzazione del progetto in corso, che potrebbe con tutte le buone intenzioni riscuotere un successo enorme e dare vita a startup e piattaforme redditizi.

L’approccio giusto per investire piccole somme in modo efficace

Sicuramente il primo passo per riuscire a investire piccole somme di denaro è risparmiare. Sarebbero sufficienti anche piccoli investimenti con cadenza mensile per costruire passo dopo passo il proprio profilo finanziario e diventare sempre più esperti nel settore.

Grazie agli investimenti molte persone hanno potuto comprarsi l’auto dei sogni, pagare il mutuo della casa, aiutare i figli, o semplicemente mettere le basi per una vecchiaia serena dal punto di vista economico.

È vero che le spese oggi giorno sono talmente tante che non è per niente scontato riuscire a mettere da parte il denaro, tuttavia alle volte anche una semplice razionalizzazione delle proprie spese può fare la differenza. Lo studio delle entrate e delle uscite, permette infatti di delineare un andamento medio delle proprie finanze e adottare un approccio attivo nella gestione delle risorse economiche, con la possibilità di effettuare investimenti consapevoli e vantaggiosi. La visione razionale del flusso di denaro ci permette di avere un quadro più specifico sui nostri budget e ci sprona a prendere decisioni. Mettere nero su bianco è sicuramente una delle abitudini vincenti dell’abile investitore, il quale impara a prendere coscienza delle spese superflue, così da eliminare singolarmente le voci di costo.

Questo metodo insegna infatti non solo a capire se è possibile tagliare qualcosa, ma soprattutto permette di ottimizzare le uscite di denaro.

Questo atteggiamento di disciplina mentale si rivelerà vincente nell’investimento ed è il punto da cui partire per fare scelte consapevoli per investire piccole somme di denaro.

Come investire piccole somme e trovare una strategia

Una volta individuata la somma che si vuole destinare alla capitalizzazione, magari da affiancare a quote messe da parte negli anni, è arrivato finalmente il momento di farsi coraggio e mettersi sul mercato.

In fase iniziale, una buona strategia è quella di delineare un PAC, ovvero un Piano di Accumulo del Capitale, che ci permette di accrescere il capitale da investire attraverso versamenti a cadenza regolare.

È normale agli inizi sentirsi intimoriti dal mondo della finanza: si tratta infatti di un ambito complesso, che richiama sempre un certo scetticismo, legato alla paura di ricadere in preda a truffatori.

Ecco che grazie ad un piano di accumulo, anche gli investitori più giovani o alle prime armi sono guidati da scadenze regolari, che permettono di costruire basi salde per la creazione di un capitale futuro.

Il tempo è difatti il migliore amico e specialmente se non si hanno conoscenze nel mondo della finanza, la migliore strategia è quella di non avere fretta di guadagnare, ma piuttosto seguire un percorso lineare, investendo piccole somme a poco a poco. Solo in questo modo si può arrivare ad ottenere risultati importanti, che gettano le basi per una sicurezza finanziaria nell’età adulta.

Come iniziare a capitalizzare piccole somme di denaro?

Grazie alla tecnologia, la gestione del patrimonio finanziario è oggi accessibile a tutti. Non importa infatti possedere grandi capitali per usufruire di questi servizi, e nemmeno occorre essere esperti in materia di finanza.

Dall’altra parte, questa facilità di accesso crea un senso di insicurezza nell’opinione pubblica, perché si pensa sempre che la fregatura sia dietro l’angolo.

A questo proposito, si ricorda che investire piccole somme di denaro non ha niente a che fare con giocare in borsa. I risparmi investiti non vengono infatti messi in balia del mercato spietato ma sono continuamente monitorati e, attraverso la diversificazione, vengono salvaguardati dai possibili rischi.

Per iniziare a capitalizzare piccole somme di denaro con la massima accuratezza, la strategia di adottare un piano di gestione patrimoniale è quindi senz’altro molto adeguata.

In questo modo, non solo si riducono i rischi, ma si riducono anche i costi di gestione, in quanto la gestione passiva è molto meno onerosa di quella attiva, e si ha modo di diversificare l’investimento. Questo accade perché la conduzione su asset differenti permette di bilanciare eventuali perdite con i guadagni provenienti da un’altra classe di titoli.

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Domande frequenti

Esiste una somma minima per cominciare a investire sui mercati?

No, non esiste una somma minima in assoluto. Generalmente, si oscilla tra i 100€ e i 200€, tuttavia esistono anche broker che consentono di iniziare ad investire anche con cifre simboliche, come 5€ o 10€.

Qual è la migliore strategia per investire piccole somme di denaro?

La strada migliore da percorrere quando si vuole iniziare ad investire piccole cifre di denaro, è quella di creare un Piano di Accumulo del Capitale. In questo modo si effettuano piccoli depositi mensili e si mantiene sempre vivo il controllo attivo dei risparmi e delle cifre da destinare alla capitalizzazione.

Qual è il modo per investire con la minore percentuale di rischio?

Uno dei metodi più efficaci per mantenere basso il livello di rischio è quello di affidarsi agli ETF. In questo modo la diversificazione del portafoglio di investimento viene assicurata e con essa ne viene anche ridotta la volatilità.

Che cosa sono gli ETF?

Con ETF (acronimo di Exchange Traded Funds) si indicano dei veri e propri fondi caratterizzati da basse percentuali di gestione. La loro peculiarità è quella di replicare fedelmente l’andamento degli indici azionari a cui fanno riferimento, ed è per questo che consentono agli investitori di esporsi immediatamente al mercato. Flessibili, trasparenti ed economici, gli ETF sono uno strumento in continua evoluzione, che concorre all’abbattimento del rischio emittente.

Quali sono i passaggi per iniziare a fare trading di piccole somme online?

Per prima cosa, bisogna aprire un account presso un broker online, dopodiché si ottiene accesso alla piattaforma scelta e da lì si impara a utilizzarla e a capire come muoversi al suo interno. Una volta acquisite le conoscenze base, è fondamentale seguire una propria strategia e iniziare a investire piccole somme in modo graduale.

Il 2022 è stato un anno particolarmente impegnativo per gli investitori, l’impennata dei prezzi dell’energia a seguito delle tensioni geopolitiche internazionali si è ripercosso pesantemente su tutti i settori merceologici, accendendo la miccia dell’inflazione. La risposta delle Banche Centrali, sia europee che oltre oceano è stata immediata con repentini e periodici incrementi dei tassi di interesse. Queste mosse hanno a loro volta innescato una caduta nel valore dei bond, che hanno performato negativamente come mai era successo nel recente passato, e spinto i mercati sull’orlo di una recessione.

Affacciandoci al 2023, gli scenari rimangono quanto mai instabili e deve essere posta molta cura nel determinare correttamente l’asset allocation del nostro portafoglio. Di seguito si discuteranno alcune delle idee per investire nel 2023, presentandole in ordine di rischio.

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Idee per investimenti a basso rischio nel 2023

L’unica buona notizia arrivata nel 2022 per gli investitori è che, congiuntamente all’aumento dei tassi, sono iniziati a tornare i rendimenti sui conti deposito di alcuni istituti di credito. Questo perché, a fronte dell’aumentare del costo del denaro per finanziarsi, le banche cercano di comprare questo denaro cercando di attirare i soldi da parte degli investitori con tassi finalmente superiori allo “zero virgola” che ha caratterizzato almeno l’ultimo quinquennio.

Si deve qui rimarcare che un investimento su un conto deposito non salvaguarda i nostri soldi dalla perdita di valore dovuta all’inflazione, questo perché, anche a fronte di qualche (pochi) punto percentuale di rendimento, ci ritroviamo con una inflazione che sale quasi a doppia cifra e quindi si avrà comunque una perdita di valore reale del nostro capitale. Però, se siamo particolarmente avversi al rischio e alle turbolenze, si potrebbe disinvestire una parte del portafoglio da investimenti più rischiosi per parcheggiarla in un rendimento certo in attesa di tempi migliori.

Una seconda idea per investire a basso rischio, che potrebbe pagare in queste condizioni di mercato, è un investimento in oro attraverso strumenti come gli ETF sull’oro a detenzione fisica. L’oro è da sempre considerata una commodity difensiva durante i periodi di turbolenza sui mercati e, secondo molti analisti finanziari, potrebbe portarsi nuovamente sui massimi già raggiunti allo scoppio della guerra in Ucraina. Inoltre, in generale, l’oro non è soggetto a fluttuazioni estreme o movimenti improvvisi come altre commodity energetiche (ad esempio petrolio e gas naturale), quindi si può sempre valutare una uscita dall’investimento laddove il trend dovesse invertirsi in caso di miglioramento dello scenario macroeconomico.

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Idee per investimenti in obbligazioni nel 2023

I portafogli con elevate percentuali di bond come i classici portafogli bilanciati 60/40 (60% azioni e 40% obbligazioni) sono usciti piuttosto malconci dal 2022, al pari dei fondi pensione e dei fondi obbligazionari.

Nel 2023 complice anche l’innalzamento dei rendimenti su tutta l’asset class, le obbligazioni possono rappresentare una idea di investimento vantaggiosa e portare anche buoni rendimenti. Questo per due principali motivi:

• i tassi sono saliti anche su bond molto affidabili, come quello tedesco ed in misura proporzionale anche su quello italiano. Quindi le ultime emissioni sono state caratterizzate da tassi nel range che gli americani chiamano “low single digit”, ovvero tra il 2 e il 5%. Questo permette di ottenere un rendimento che, date le premesse, non è detto che sarà raggiunto dai mercati azionari, caratterizzati da molta volatilità e da previsioni di lateralizzazione e, secondo i più pessimisti, anche recessione.

• molte banche centrali sono confidenti che le manovre sui tassi saranno in grado di raffreddare le spinte inflazionistiche, e che già verso la fine dell’anno ci potrebbero essere correzioni al ribasso dei tassi. Il ribasso dei tassi permette alle obbligazioni di avere apprezzamenti anche in conto capitale (quindi sul valore del bond), e quindi un posizionamento su questa asset class potrebbe essere strategico anche se forse sarebbe il caso di aspettare ancora qualche mese per vedere se la situazione evolve in maniera imprevista.

Come sempre scegliere Bond di tipo Governativo dei principali paesi dell’area Euro o Bond societari di tipo Investment Grade, quindi con rating fino a Baa (Moody) o BBB (S&P e Fitch).

In questo periodo si sconsiglia di mantenere una grande percentuale del proprio portafoglio investito in High Yield Bond poiché il premio di rendimento pagato da questo tipo di obbligazioni, caratterizzate dall’essere al di sotto dell’investment grade, non è sufficientemente ripagante rispetto al rischio che si corre su queste società, che possono risentire in maniera pesante della stretta monetaria (credit crunch), arrivando anche al default.

Idee per investimenti in azioni nel 2023: mercati su cui puntare

Una premessa prima di parlare di investimenti azionari. Il 2023 sarà caratterizzato da un perdurare di questa fase ad alta inflazione e alti tassi di interesse; questo implica che il settore azionario potrebbe esserne fortemente penalizzato perché:

• tutte le società che producono di beni o servizi, saranno indirettamente interessate dal rincaro delle materie prime e dell’energia che porterà ad una riduzione degli utili;

• l’aumentare dei tassi di interesse rende difficile il rifinanziamento delle aziende che devono presentarsi al mercato con bond corporate con tassi di interesse più alti per attrarre investimenti, questo potrebbe creare problemi alle aziende meno solide e pesare sui bilanci.

• sempre l’aumento dei tassi rende i Bond appetibili quanto le azioni in quanto a rendimenti, quindi una parte del fiume di soldi che era stato riversato sulle borse inizierà ad essere ripartito tra azioni e bond.

Quindi, il mantra da ripetere costantemente quando si cercano idee su cosa investire nel 2023 è “stock picking”; infatti gli investimenti in singole azioni ben selezionate probabilmente renderanno meglio degli investimenti sugli indici.

Per il 2023 gli analisti prevedono una ripresa dei mercati emergenti, che sono stati schiacciati nel 2022 da un dollaro molto forte. Il calo del dollaro rispetto ai massimi toccati verso fine anno scorso porterà benefici a mercati come il Brasile, l’India e la Cina. Quest’ultima grazie anche alla fine della politica zero Covid riprenderà lentamente ad essere la fabbrica del mondo e potrebbe essere una buona idea investimento per il 2023.

Il mercato americano, nonostante le azioni siano tornate a multipli quasi ragionevoli, rispetto alle poco realistiche valutazioni di inizio 2022, non sarà ancora trascinato al rialzo come prima dai buyback di azioni proprie che tanto hanno spinto le quotazioni di banche e tecnologici e il dollaro in calo, congiuntamente ad una politica della FED molto restrittiva, potrebbe non privilegiare i rendimenti.

I mercati europei si trovano tra l’incudine dell’inflazione e il martello della guerra che non da segnali di conclusione. Sicuramente un attento stock picking, specialmente su mercati un po’ più forti come quello tedesco e francese, potrebbe regalare buone sorprese, anche se l’interruzione delle ostilità in Russia sarebbe la notizia che permetterebbe ai mercati di dormire sonni molto più tranquilli.

Idee per investimenti in azioni nel 2023: settori su cui puntare

Faremo ora una panoramica dei principali settori merceologici azionari per analizzare i migliori quelli che potrebbero rappresentare un idea per gli investimenti in azioni nel 2023.

Sicuramente uno dei settori su cui c’è ancora molta attenzione e spinta è quello delle energie rinnovabili, posizionarsi su aziende che producono apparati e sistemi per la produzione di energia rinnovabile, possibilmente con multipli non molto alti potrebbe essere un buon investimento.

In periodi di turbolenza nelle borse, un possibile porto sicuro potrebbero essere i titoli difensivi ovvero quelli la cui domanda è costante nelle varie situazioni economiche essendo, ad esempio, legati ai beni di prima necessità e ai prodotti per la cura della salute, a cui normalmente non si rinuncia anche in periodi di crisi.

Anche il settore bancario potrebbe beneficiare dell’innalzamento dei tassi, che per le banche si traducono anche in maggiori interessi sul denaro a loro volta prestato ad aziende e cittadini. Di contro però le banche potrebbero non avere l’apporto importante dei rendimenti di Borsa che negli ultimi anni era proprio la parte preponderante dei propri utili.

Infine, il settore energetico, specialmente in Europa, potrebbe continuare a macinare utili grazie al prezzo delle materie prime e agli extra-profitti generati dalla vendita di energia, che solo in parte iniziano ad essere tassati dagli stati.

I settori, invece, da prendere molto con le pinze e su cui è importante applicare rigorosamente la strategia di stock picking, anche tramite una approfondita analisi fondamentale, prima di investire sono:

• gli industriali energivori, come chimica e metallurgia, che continueranno a subire l’impatto delle materie prime nei conti economici;

• gli automobilistici, sia per quanto indicato nel punto precedente sia per una ridotta propensione all’acquisto di auto da parte dei cittadini in periodi di incertezza;

• i telefonici, flagellati da mercati ipercompetitivi e prezzi continuamente in discesa o al massimo stabili, specialmente nel mercato europeo.

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Domande frequenti

I tassi di interesse continueranno a salire nel 2023?

Sia la BCE che la FED hanno dischiarato che i rialzi non sono ancora finiti e che probabilmente ci sarà ancora un incremento dei tassi di interesse. Molti analisti prevedono che sarà l’ultimo incremento e che i tassi potrebbero già iniziare a scendere alla fine del 2023.

I FAANG continueranno a regalare performance a 2 cifre nel 2023?

Le azioni dei colossi tecnologici degli Stati Uniti hanno regalato guadagni stellari agli azionisti durante la pandemia, mentre nel 2022 hanno perso molto dai massimi raggiunti. I periodi recessivi non sono favorevoli alle società tecnologiche che infatti hanno annunciato pesanti tagli di personale per cercare di mantenere elevati valori di Earnings Per Share. Il 2023 prevede un andamento abbastanza laterale per i FAANG che potrebbe migliorare se si intravedesse a breve la fine dell’incremento dei tassi.

Le criptovalute possono essere una idea di investimento per il 2023?

Le criptovalute sono crollate abbastanza stabilmente nel 2022 complice la riduzione di liquidità imposta dall’aumento dei tassi e i ridotti guadagni sul mercato azionario e obbligazionario che hanno drenato soldi dal settore delle criptovalute. Nel 2023 si prevede una stabilizzazione del settore e delle quotazioni che potrebbero anche beneficiare del rallentamento della crescita dei tassi.

Conviene disinvestire dai mercati nel 2023?

La risposta a questa domanda è: dipende. Dipende dalla propensione al rischio, se non si è particolarmente propensi a vedere segni meno nel conto titoli, sarebbe opportuno alleggerire le posizioni. In generale, però, se si ha la pazienza di studiare titoli e mercati, le situazioni di incertezza economica consentono anche di acquistare azioni di ottime società a multipli ragionevoli e che in una ottica di medio periodo (3/5 anni) potrebbero regalare buoni guadagni.

Investire 10.000 euro oggi può essere un’operazione utile per ottenere una rendita nel breve e medio termine, ma non sempre facile da attuare. Infatti, la crisi economica dovuta al Covid-19, alla guerra nell’Est Europa e all’emergenza energetica sono tutti fattori che possono portarti a valutare di mantenere i soldi liquidi. Tuttavia, questa scelta non si prospetta delle migliori. Infatti, a causa del tasso d’inflazione che ha raggiunto l’11,6% rischierai di vedere eroso il tuo patrimonio. Se possiedi una somma pari a 10.000€ e vuoi proteggere il tuo denaro e al contempo cercare di ottenere un probabile guadagno, allora la soluzione è quella di investire. A questo punto sorgono alcune domande. Quali sono gli investimenti più sicuri? Dove è possibile investire nei momenti di crisi economica? In questa guida troverai tutte le opportunità per tutelare il tuo denaro in maniera efficace e sicura.

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Come investire 10.000€ senza rischi

È possibile investire senza rischi? Un quesito che spesso ci si pone soprattutto se l’importo di 10.000€ è una somma che hai accumulato dopo diversi anni di risparmio, oppure hai ereditato. La risposta non è semplice. Infatti, quando si parla di investimenti di 10.000€ anche se non è una somma esageratamente alta, può comunque cambiare il tuo status economico, migliorandolo, se utilizzata nel modo corretto. Tuttavia, ogni operazione finanziari prevede sempre dei rischi anche se minimi. Per questo diventa fondamentale seguire una serie di step al fine di valutare quale siano le opportunità più adatte alle tue esigenze economiche. In questa prospettiva, ecco quali sono i passaggi da seguire:

• 1. fissa un obiettivo;

• 2. valuta il rischio che vuoi affrontare;

• 3. scegli dove fare un investimento di 10.000€.

Fissa un obiettivo

L’obiettivo è il traguardo che vuoi raggiungere, ovvero la motivazione che ti ha spinto a scegliere di investire 10.000€ invece di posizionarli su un conto deposito. Stabilire questo aspetto è importante soprattutto per valutare al meglio quali sono gli asset su cui operare e diversificare il portafoglio nel modo più adatto. Ad esempio, se vuoi ottenere un ritorno economico immediato, allora dovrai puntare su operazioni più rischiose come quelle sulle azioni. Viceversa, se il tuo obiettivo è quello di incrementare la tua futura pensione, potrai valutare di optare su una forma di risparmio gestito come i PAC. Infine, se vuoi utilizzare questo denaro per un lavoro sostitutivo, potrai optare per una delle attività online remunerative.

Valuta il rischio che vuoi affrontare

In base alla tipologia di obiettivo dovrai valutare anche quel è il tuo profilo di investitore. Puoi valutare tre diverse tipologie di rischio a cui andrai incontro:

• basso;

• medio;

• alto.

Il ritorno economico è direttamente proporzionale all’indice di rischio. Quindi, se scegli di investire su attività più tranquille, avrai maggiore sicurezza di proteggere il tuo denaro, ma otterrai in proporzione un rendimento minore. Viceversa, ma mano che aumenti il livello di rischio di un investimento, più alte sono le opportunità di guadagno. Un esempio può essere utile. Chi investe in borsa su asset ad alta volatilità come le criptovalute o le azioni hi-tech può trovarsi nel giro di breve tempo con portafogli milionari: vedi il caso famosissimo dei Bitcoin e di GameStop.

Scegli dove investire

L’ultimo passaggio è quello di valutare quali sono le opportunità che il mercato offre per effettuare un investimento di 10.000€ in modo efficace e sicuro. Vediamo quelle che vengono oggi considerate le soluzioni più valide, partendo da quelle più sicure fino ad arrivare agli investimenti sui mercati azionari.

Come investire 10.000 euro alle Poste

Investire nelle poste ti offre un perfetto connubio tra rischio limitato e un ritorno economico sicuro. Infatti, grazie al controllo della Cassa Depositi e Prestiti e del Ministero dell’Economia e Finanze, il tuo denaro sarà sempre al sicuro, evitando eventuali procedure fallimentari o di bail-in. Le opportunità per investire in poste italiane sono principalmente due:

1.buoni fruttiferi postali;

2. libretti di risparmio.

I buoni fruttiferi prevedono la sottoscrizione di un titolo con il versamento di una somma di denaro. In cambio otterrai un rendimento variabile dallo 0,4% all’1,5% per tutto il periodo della sottoscrizione. Invece nel caso del libretto di risparmio online o quello cartaceo potrai versare una somma di denaro a scadenza periodica su cui si applicherà un interesse variabile.

Come investire 10.000€ in attività

Altra soluzione su come investire 10.000€ in modo efficace e sicuro può essere quello di decidere di creare una tua attività commerciale sia part-time, sia full time. Infatti, grazie alla digitalizzazione e al web potrai investire anche una somma minima e ottenere sin da subito un ritorno economico. Tra le soluzioni concrete puoi considerare:

• dropshipping;

• crowdfunding immobiliare;

• aprire un’attività in franchising.

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Dropshipping

Un sistema molto diffuso e che ti permette di allestire un e-commerce per la vendita di prodotti di vario genere, ma con un investimenti ridotti come 10.000€. La caratteristica è quello di permetterti di operare anche senza la disponibilità di un magazzino. Il sistema è abbastanza semplice. Dovrai per prima cosa accordarti con un fornitore che permetta di utilizzare questo sistema di business model. A questo punto un cliente accederà sull’e-commerce effettuando acquisti di prodotti che esporrai in vetrina, ma che non sono presenti nel tuo magazzino. Una volta effettuato l’ordine, sarà il fornitore di dropshipping a inviare la merce. Tutti i soggetti ottengono un vantaggio: il cliente riceve il prodotto, tu ottini una percentuale sulla vendita e il fornitore venderà l’articolo.

Crowdfunding immobiliare

In momenti di instabilità del mercato, un dato rimane sempre costante: il settore immobiliare. Tuttavia, fino a pochi anni fa investire in immobili era un’operazione che richiedeva capitali superiori a un investimento di 10.000€. Oggi grazie a sistemi come l’equity e i lending crowdfunding le situazioni sono cambiate e potrai operare anche con un capitale minimo di 50€.

Il termine crowdfunding può essere tradotto come raccolta fondi. In questo caso si prevede che più soggetti intervengano insieme al fine di raggiungere una somma specifica necessaria per:

• acquisire una quota all’interno di una società immobiliare, con un ritorno economico nel momento in cui un progetto viene concluso;

• utilizzare i 10.000€ come prestito a un’impresa edile al fine di iniziare e completare un preciso progetto, ottenendo un rendimento costante per tutto il periodo del prestito.

Nel primo caso si parlerà di equity crowdfunding, mentre nel secondo di lending crowdfunding.

Investi in un franchising

Vuoi realizzare l’obiettivo di un’attività investendo 10.000€. Questa somma è perfetta per aderire a un progetto di franchising. Con questo termine si identifica la possibilità di iniziare un’attività commerciale supportarti dal sistema di know how e dalla competenza di una brand già affermato. Infatti, nel contratto di franchising otterrai un sostegno finanziario, gestionale ed economico nello sviluppare una tua attività. Ad esempio, se decidi di aprire un negozio appartenente a una catena di un brand famoso, dagli aspetti architettonici a quelli burocratici, sarai affiancato da un team di consulenti della società di franchising. In questo modo potrai avvicinarti a un’attività anche se non hai un’esperienza di base. Tuttavia, devi considerare che per iniziare sarà necessario un investimento di base. Inoltre, in cambio dei vantaggi che otterrai nell’utilizzare un marchio rinomato e prodotti di qualità, dovrai versare una royalty oltre a rispettare le direttive previste per quanto riguarda i prezzi dei prodotti e l’aspetto del marketing.

Investimento di 10.000€ in banca

Una soluzione che ti permette di investire anche su asset con un indice di rischio maggiore, ma al contempo con una certa sicurezza è quella di affidarti a un istituto bancario che preveda una sezione dedicata per la consulenza finanziaria e l’operatività sui mercati. Un tempo questa operazione poteva avvenire solo indirettamente, rivolgendosi a un consulente finanziario della banca. Ogni operazione richiedeva tempo e soprattutto anche ingenti capitali, dato che il guadagno del consulente era strettamente collegato all’importo impiegato sui singoli asset. Anche in questo settore la digitalizzazione ha portato novità interessanti. Infatti, oggi hai diverse possibilità di investire in banca. Ecco le principali soluzioni:

• utilizzare un conto deposito;

• rivolgersi a un family banker;

• investire sulle piattaforme di trading bancarie.

Utilizzare un conto deposito

Il conto deposito è una tipologia di conto corrente grazie al quale potrai ottenere un rendimento costante sui soldi depositati e che varia dallo 0,40% fino al 3,75%. Il meccanismo è abbastanza semplice. Dovrai scegliere le banche che prevedono questa tipologia di strumento finanziario e versare sul conto l’importo che su cui ottenere un rendimento, ad esempio investendo 10.000€. Su questo importo si applicherà la percentuale di interessi prevista. Questa varierà in base alla tipologia di conto deposito. Se ne distinguono di due tipi:

• vincolato: il denaro rimarrà bloccato fino alla scadenza dei termini del deposito;

• non vincolato: in questo caso potrai prelevare i tuoi soldi in qualunque momento, ma otterrai un rendimento più basso.

Rivolgersi a un family banker

In questo caso avrai la possibilità di investire 10.000€ supportato dall’aiuto di un consulente finanziario della banca. Potrai quindi sfruttare la tua esperienza al fine di valutare quali sono le operazioni più adatte per la somma che hai a disposizione. Inoltre, grazie alle piattaforme online, potrai controllare l’andamento degli asset che hai acquistato in tempo reale e di chiudere in maniera autonomia una posizione.

Piattaforme di trading bancarie

Infine, altra opportunità di investire 10.000€ è quella di scegliere di utilizzare una piattaforma di trading online bancaria. Infatti, oggi diverse banche ti offrono l’opportunità di aprire un conto corrente e abilitare l’accesso a un’interfaccia di investimento professionale. Un esempio, sono Fineco, Banca Mediolanum e Banca Sella. Avrai l’opportunità di operare sui principali mercati, italiani ed esteri, oltre a investire su una vasta gamma di strumenti finanziari. Infine, sono presenti anche diverse app mobile, collegate a un conto corrente, che ti permettono di investire anche con piccole somme.

Dove investire 10.000 euro in borsa

Tra le forme di investimento con un rischio medio alto vi è quello in borsa, tramite un broker riconosciuto. Infatti, attraverso una piattaforma di trading online potrai acquistare e vendere azioni in modo autonomo acquisendone il possesso reale e quindi con il relativo controvalore, oppure scegliere di operare utilizzando strumenti finanziari come i CFD (Contract for Difference). Nel primo caso otterrai un guadagno se la quotazione dell’asset su cui hai investito aumenta di valore. Nel secondo potrai operare sia in una fase di crescita del mercato, aprendo una posizione di acquisto, sia in un trend negativo con una di vendita. Il vantaggio è quella di investire con una somma ridotta, dato che non dovrai subentrare nell’intero valore dell’asset ma solo in quella del contratto. Inoltre, avrai l’opportunità di utilizzare la leva finanziaria, aprendo una posizione più ampia anche con un capitale minore. Ad esempio, se operi con una leva pari a 5:1, investendo 10.000€ potrai avere un’esposizione finanziaria pari a 50.000€. Ovviamente i CFD prevedono un indice di rischio elevato, dato che in caso di una valutazione sbagliata otterrai una perdita pari all’intero importo della leva.

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Domande frequenti

Quanto si può guadagnare investendo 10.000€?

L’importo che puoi guadagnare investendo 10.000€ varia in base alla tipologia di strumento finanziario utilizzato e al rischio.

Come investire 10.000€ alle poste?

Potrai investire 10.000€ alle poste scegliendo di acquistare buoni fruttiferi, oppure aprendo un libretto di risparmio.

Come investire 10.000€ senza rischi?

Le idee per investire 10.000€ senza rischi sono diverse e le troverai leggendo la nostra guida.