Quando si parla di dove e come investire i propri risparmi è facile cadere in confusione. Tutti vorrebbero assicurarsi investimenti sicuri e senza rischi, ma prima di tutto è necessario chiedersi cosa sia un investimento sicuro. Per molte persone, l’investimento sicuro è semplicemente una scelta che assicura una rendita costante, senza che vi sia il rischio di una perdita, ma la realtà dei mercati finanziari è ben più complicata. La premessa indispensabile è che nessun investimento è sicuro al 100%, ed è essenziale avere la consapevolezza che in qualsiasi caso, c’è sempre una piccola possibilità che qualcosa vada storto.

Nel lungo termine però, un approccio eccessivamente prudente può causare perdite di opportunità, compromettendo sia la crescita del capitale investito sia la protezione dall’inflazione. Un investimento sicuro ed efficace deve essere caratterizzato da un certo equilibrio fra rischio e profitto, valutabili entrambi attraverso l’analisi della propria situazione economica.

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Come investire i propri risparmi senza rischi

Il miglior modo per investire risparmi in maniera semplice ed efficace consiste nell’elaborare una strategia che oltre a massimizzare i rendimenti, garantisca un discreto livello di protezione del capitale.

Mercati instabili e particolarmente volatili possono intaccare la fiducia dei risparmiatori e spingerli verso investimenti sicuri, stabili, con costanti entrate seppur piccole. Un investimento del genere, in tempi particolarmente instabili, può rappresentare un modo efficace per proteggere i propri risparmi ed assicurarsi una piccola rendita.

L’essenziale, nel caso in cui non si desideri correre rischi, è individuare gli strumenti ed i settori più sicuri, e successivamente pianificare una strategia coerente con i propri obiettivi di investimento.

Tutto questo va fatto tenendo sempre conto del periodo più o meno difficile che si sta vivendo a livello globale. Se il 2020 è stato un anno complicato per via dei frequenti lockdown, il 2021 ha visto rialzi da record per via della ripartenza.

Nel 2022 invece, la guerra in Ucraina e la conseguente crisi energetica, hanno contribuito a rendere molto instabili gli investimenti finanziari, penalizzati dall’inflazione crescente e dal crollo sia nel settore tecnologico che nel mercato obbligazionario. In casi come questi, occorre rimanere calmi e non farsi prendere dal panico, per evitare di prendere decisioni impulsive dettate dalla paura, di cui poi è facile pentirsi dopo.

Chi desidera sapere come investire i propri risparmi senza rischi, deve sapere che si troverà di fronte una grande quantità di strumenti e di prodotti, ognuno diverso dall’altro, con profili di rischio e obiettivi differenti. Ma vediamo nel dettaglio quali sono gli investimenti più efficaci e semplici.

Conti deposito bancari

Storicamente, il conto deposito è uno degli investimenti preferiti da chi non vuole correre alcun rischio. Detto anche conto di liquidità, permette di ottenere, attraverso la somma depositata in banca, un rendimento costante a rischio zero. É la soluzione ideale per mettere i risparmi al sicuro senza perdere però l’opportunità di avere un rendimento nel tempo.

Si appoggia al conto corrente tradizionale, ma rispetto a questo, prevede un’operatività molto ridotta. Una volta investiti i risparmi in un conto deposito infatti, possono essere effettuati versamenti e prelievi soltanto da e verso il conto di appoggio, ma non è possibile prelevare direttamente le somme investite, almeno fino alla scadenza del conto deposito (in particolare se si tratta di un conto deposito vincolato). In determinati casi, è possibile farlo, andando però incontro al pagamento di una penale per lo svincolo anticipato e conseguentemente anche alla perdita degli interessi.

Esistono però anche conti deposito liberi: in questa caso è possibile prelevare qualsiasi somma in qualsiasi momento, ma a fronte di questa maggiore libertà, bisogna considerare che i tassi di interesse sono inferiori. Sono entrambe opzioni valide per chi vuole avere piccoli rendimenti sicuri, ma prima di scegliere la modalità preferita, è opportuno valutare se è possibile fare a meno o no della somma depositata per un certo periodo di tempo.

Azioni

Le azioni sono una delle forme di investimento più diffuse, complice anche la crescita esplosiva del mercato azionario degli ultimi anni. Tecnicamente, si tratta di quote della proprietà di una società, che vengono emesse per reperire fondi.

Come tipologia di investimento è certamente più rischiosa del conto deposito, per via delle costanti oscillazioni dei prezzi e il rischio di perdere parte del capitale investito. D’altra parte però, comprare delle azioni può accrescere rapidamente il proprio capitale, molto di più rispetto ad altre operazioni finanziare. Al rischio viene quindi associata un’opportunità di guadagno molto maggiore. Investire in azioni si è dimostrato molto redditizio, in particolare quando il tasso d’inflazione sale. In questo caso infatti, il denaro fermo in conti correnti o conti deposito perde valore, ed investire in azioni può contribuire a proteggere i propri risparmi dall’inflazione, con rendimenti che possono arginarne gli effetti negativi. L’investimento dei risparmi in azioni è raccomandato a chi ha già una certa esperienza in trading finanziario e può informarsi autonomamente per tenersi costantemente aggiornato sul valore delle azioni acquistate. Il valore delle azioni è infatti soggetto a oscillazioni repentine, e dunque, è necessario seguirle in maniera costante, e se possibile anche prevederne il calo o il rialzo, per conoscere in anticipo i momenti in cui è preferibile venderle o acquistarle.

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Obbligazioni o titoli di stato

Fra gli strumenti finanziari più noti, anche agli investitori meno esperti, figurano le obbligazioni o titoli di stato, la cui caratteristica principale è quella di essere meno rischiose delle azioni, pur condividendone alcune specificità. Chiamate anche bond in lingua inglese, le obbligazioni sono titoli di debito emessi dalle società o dagli enti pubblici al fine di raccogliere finanziamenti. In poche parole, un’obbligazione è un prestito che il singolo risparmiatore fa ad un società o allo Stato. Nel momento in cui viene effettuato il prestito, il debitore ha l’impegno di restituire le somme entro una determinata data decisa a priori, che viene sommata agli interessi maturati lungo tutta la durata del prestito. Esattamente come le azioni, anche le obbligazioni vengono vendute e scambiate, ma l’investitore non diventa a tutti gli effetti un “socio”, rimane semplicemente un creditore. Solitamente le obbligazioni governative sono ritenute le più sicure, dal momento che l’emittente è uno Stato sovrano ed è molto improbabile che non abbia i mezzi per ripagarle entro i termini, compresi gli interessi. Le obbligazioni in favore di una società sono più rischiose, ma più una società è affidabile, minore è la possibilità che l’investitore abbia difficoltà a farsi ripagare le somme investite.

Una volta deciso di investire i risparmi in obbligazioni, il margine di guadagno dipende non soltanto dagli interessi maturati, ma anche dalle fluttuazioni del valore intrinseco delle obbligazioni stesse, che possono quindi essere rimborsate a un prezzo maggiore rispetto a quello di vendita, o viceversa. Il profilo di rischio per le obbligazioni, è, in genere, piuttosto basso. Il che significa che rappresentano un investimento semplice ed abbastanza sicuro, in grado di generare un rendimento regolare senza mettere a repentaglio i propri risparmi.

Oro

L’oro è considerato il bene rifugio per eccellenza, perché non si svaluta mai. Investire in oro significa proteggere i propri risparmi nel tempo, dal momento che il suo valore è abbastanza stabile. Essendo un materiale piuttosto scarso infatti, non vi sono rischi di default. Vi sono due modi per investire nell’oro: comprare oro fisico (monete e lingotti) o comprare azioni di società aurifere.

É l’ideale per chi si chiede come investire i risparmi senza correre alcun rischio, oppure per chi ha intenzione di diversificare il proprio portafoglio. L’oro inoltre è facilmente liquidabile, sia nel caso dell’oro fisico che nel caso di azioni di società aurifere, quindi non esiste il pericolo di doverlo conservare forzatamente. Investire in oro non è comunque esente da rischi. Il profilo di rendimento non è altissimo, proprio perché il valore è abbastanza stabile, e nel caso in cui il prezzo scenda, il tempo necessario affinché risalga è molto lungo, perché le oscillazioni del valore dell’oro sono lente.

Immobili

L’investimento in beni immobiliari è da sempre uno dei preferiti in Italia, tuttavia non è affatto esente da pericoli. Investire nel mattone è complesso, e si può definire la scelta ideale nel caso in cui si abbia molto capitale a disposizione e il bisogno di diversificare i propri investimenti.

Il mercato immobiliare infatti, può subire degli sbalzi molto repentini, che, a differenza di quelli del mercato azionario, sono meno prevedibili. Nonostante ciò, negli ultimi 10 anni il mercato immobiliare è stato caratterizzato da una certa stabilità, e dalla pandemia in poi, il prezzo delle case sta aumentando costantemente.

Sebbene sia complesso dal punto di vista burocratico, l’investimento in beni immobiliari è una risorsa da considerare per chi ha molta liquidità. É bene ricordare che per essere investitori di immobili è necessario che vi sia un flusso costante di guadagno (ad esempio tramite case comprate o ricevute in eredità e poi affittate).

Criptovalute

Guardate con sospetto da alcuni e celebrate da altri, le criptovalute sono ad oggi uno dei metodi di investimento più utilizzato. Chiunque si domandi e si informi su come conviene investire i risparmi, viene a contatto con questa possibilità. Investire in criptovalute presenta diversi vantaggi: è possibile investire anche un capitale minimo, e questo capitale minimo può crescere molto in fretta. Si deve chiarire che non è certamente l’investimento ideale per chi non vuole correre alcun rischio, nè per chi non ha dimestichezza con gli strumenti informatici, ovviamente.

Ci sono, sostanzialmente, due metodi per investire in criptovalute. Uno, consigliato a chi ha molto capitale e vuole correre meno rischi, è quello di investire in monete virtuali abbastanza stabili (Bitocoin, Ethereum). L’altro, ottimo per chi ha poco capitale e quindi può correre il rischio di bruciarlo, è quello di investire in una moneta virtuale nascente che ha buone possibilità di crescita. In entrambi i casi, per investire in criptovalute, esattamente come per chi investe nelle azioni classiche, è indispensabile seguire i trend del mercato, anticipare il più possibile le oscillazioni del valore, sapere quando venderle o acquistarle.

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Domande frequenti

Come investire al meglio i risparmi nel 2023?

Il 2023 sarà un anno caratterizzato da una certa insicurezza dei mercati, secondo le previsioni.

Qualora si decida di investire in azioni, in questa fase storica le società più raccomandate sono quelle del settore farmaceutico e healtcare in generale, quelle delle infrastrutture e infine quelle del settore petrolifero, con un occhio di riguardo verso le energie rinnovabili.

Perché conviene investire i propri risparmi?

Chi lascia fermo il proprio denaro sul conto corrente, si perde importanti opportunità di guadagno.

Le possibilità di investimento inoltre, sono molto variegate, e ne esistono tante quante sono le esigenze individuali. Purtroppo è ancora molto diffusa la mentalità che associa l’investimento al rischio, ma si tratta di un pregiudizio, perché non è sempre vero.

Come capire quale è il miglior tipo di investimento?

Prima di procedere con un investimento di qualsiasi tipo, è opportuno conoscere il proprio profilo finanziario. Questo è determinato da alcuni parametri: la quantità di capitale che si può investire, il tempo durante il quale se ne può fare a meno, i rendimenti che si desiderano e i rischi che si è disposti a correre. Agire di impulso è quindi altamente sconsigliato. Prima, è necessario valutare al meglio la propria situazione.